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2021年度“惠蓉保”参保通道正式开启:连续参保起付线降至1.3万元 联合承保机构扩容至11家

[ 2021-05-09 12:47 ]   来源:[ 每日经济新闻 ]    双击自动滚频 
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  在试点首年获得参保人数超310万、创下全国非政策类保险参保记录后,试点第二年的成都版惠民保项目“惠蓉保”引起更为广泛的关注。

  5月8日,在四川省医疗保障局和成都市医疗保障局指导、四川省保险行业协会支持下,由思派健康提供服务平台、11家保险公司联合承保的2021年度“惠蓉保”上线,参保通道正式开启。

  《每日经济新闻》记者注意到,与上年度相比,2021年度“惠蓉保”的定价仍为59元保一年,但与上年度相比,明显变化不少,不但起付线大幅降低,而且药品目录也得到了大幅扩充,且将保障范围从只对“疾病医疗费用”保障扩展至“疾病+意外医疗费用”。

  对此,成都市医疗保障局相关负责人介绍,在“基本医疗保基本”的基础上,加上“惠蓉保”试点的经验和数据,商保各方对试点方案再次进行了完善和优化。

  业内人士分析称,随着相关部门对普惠型商业健康保险的支持态度越来越明确,管理越来越规范,全国类似惠民保这样的产品在下一步有望越做越优化、越做越持续。

  连续参保起付线降至1.3万元

  一年59元、百万保障、不限年龄、不限职业、不设健康前置条件……2020年5月,一款面向四川省本级及成都市基本医保参保人的普惠型商业健康保险在成都试水上线,成为国内首批惠民保产品之一。最终,这款名为“惠蓉保”的成都市民专属医疗保障产品吸引了超过310万人参保,创下全国非政策类保险参保记录。

  在5月8日召开的2021年度“惠蓉保”试点第二年启动会上,“惠蓉保”项目组代表披露,截至今年4月底,“惠蓉保”上线运行的10个月中,累计理赔申请人次达到19773人次,最高单笔赔付金额41.67万元,同一参保人最多获赔次数达到了12次,理赔审结平均时长2.41天,最快不到一天,“这在行业内是非常大的一个进步。”

  成都市医疗保障局相关负责人介绍,在“基本医疗保基本”的基础上,加上“惠蓉保”试点的经验和数据,商保各方对试点方案再次进行了完善和优化。

  与上年度相比,今年的“惠蓉保”虽然与上年定价相同,仍然是59元保一年,但在保障内容上,呈现出一些新的变化和特点。

  例如,在起付线(即免赔额)方面,连续参保人起付线降至1.3万元,降幅达7000元,首次或非连续参保人起付线降至1.8万元。另外,特药目录扩充至38个,肿瘤瘤种从11个增加至18个,适应症从22个增加至48个。

  同时,新版“惠蓉保”的保障范围也不再局限于仅保障“疾病医疗费用”,而是扩展至“疾病+意外医疗费用”,并对38种高值特药符合报销规定的费用0免赔。

  “最近几年,对于肿瘤疾病,免疫治疗非常热门,所以今年惠蓉保加入了很多与免疫治疗相关的药品,这是紧跟着治疗的前沿进行调整。”四川大学华西医院肿瘤中心主任医师、博士生导师邹立群教授表示,2021年度的惠蓉保扩大了特药目录的保障范围,主要是考虑到这些药物确实临床有效,可改变肿瘤治疗的预后,但因为是新药、特药,处于基本医保报销范围之外,较高的费用会增加患者个人负担。

  邹立群教授还介绍,今年“惠蓉保”覆盖的肿瘤种类也明显增加。比如,在四川地区,食道癌、胃癌、甲状腺癌比较高发,所以今年也把这些瘤种加入到“惠蓉保”的保障范围内。

  联合承保机构扩容至11家

  惠民保雏形起源于2015年深圳市推出的“重特大疾病补充医疗保险”,2020年迎来爆发式增长,并呈现出“多地开花、逐步下沉”的态势。因此,2020年也被视为“惠民保元年”。

  复旦大学中国保险与社会安全研究中心联合国内头部保险科技企业善诊海唯共同发布的《惠民保前世、今生、未来——“惠民保”2020总结与2021展望》研究报告显示,2020年,惠民保产品快速推进,全年共有23省82地区上线111款产品,累计超4000万人参保,保费收入超50亿元。2021年伊始,惠民保产品仍然呈现快速发展势头,但产品形态正逐渐走向一般商业保险形态,成为保险公司触达客户,唤醒保险意识的推手。

  从“惠蓉保”备受热捧到迭代升级,也能看出,作为一项由政府、保险公司和第三方平台共同助推的新兴健康险模式,惠民保正在逐渐步入规范运作,更为贴近市场需求,并吸引着更多的商业保险机构参与。

  以“惠蓉保”为例,2020年刚推出之时,联合承保机构只有平安养老、中华联合财险、国宝人寿、太平养老4家。但是到了2021年,联合承保机构已扩容到了平安养老、国宝人寿、太平养老、中华财险、中国人寿、人保财险、太平洋寿险、中国大地保险、锦泰保险、泰康养老、新华保险等11家。

  在业内看来,这类城市定制化医疗保险产品集普惠性与商业性于一体,在整个多层次医疗保障体系中,有效衔接了商业健康险及大病互助、重特大疾病补充。商业保险公司纷纷涌入惠民保赛道,多数都进行过严格的风险评估和盈亏测算,而惠民保带来的用户规模和用户数据,可为市场二次开发带来机会。

  站在政府层面,则更多希望基于城市发展的现状定位以及医保治理基础,探索出提高群众商业健康保险可及性的有效路径。

  四川省医疗保障局相关负责人指出,“惠蓉保”从一诞生就承载着推动商业健康保险发展,健全完善多层次医疗保障体系,加强重特大疾病保障的使命初心。社商融合的发展和运行模式,也为国家支持规范商业健康保险发展的顶层设计提供了实践经验。

  业内人士对记者分析称,随着相关部门对普惠型商业健康保险的支持态度越来越明确,管理越来越规范,全国类似惠民保这样的产品有望越做越优化、越做越持续。

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