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史带财险转向科技驱动的艰辛之路 深耕非车险市场

[ 2018年11月14日16:47 ]   来源:[ 证券时报 ]    双击自动滚频 
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    在车险业务陷入行业性盈利瓶颈之际,国内最早叫停车险业务的史带财险已在非车险市场摸索了3年,并连续4年实现盈利。2018年三季度,陷入亏损的财险公司达45家,史带财险继续成为少数跻身盈利俱乐部的中小型财险公司之一。该公司董事长张兴近日接受证券时报记者采访,详解史带财险向非车险和技术驱动型公司转型之路。

  叫停车险

  深耕非车险市场

  史带财险是“保险业教父”格林伯格掌舵的史带集团在中国的唯一财险公司,其前身为1995年在上海成立的大众保险。自2011年7月,史带下属的史带(百慕大)保险和再保险公司首次投资大众保险并获得经营权后,以创新著称的“格式风格”便影响着这家成立多年仍苦苦求索的财险公司。

  张兴告诉记者,格林伯格当时便极有预见性地指出,大多数中国财险公司60%~80%的业务来自车险的现象并不合理,聪明的公司已开始选择更具差异性和盈利性的业务,车险业务占比应进一步降低。

  考虑到车险业务占据整个财险行业70%以上营收的现状,以及当时车险业务仍处于盈利周期,当时的大众保险没有完全放弃车险。但车险业务的行业性盈利难题在随后几年日益突出。2011年~2013年,该公司车险保费收入由13.4亿元降至11.3亿元,车险承保亏损额却由2038万元大增至1.8亿元;2013年,车险巨额亏损导致公司由盈利状态转至亏损1.6亿元。

  2014年下半年,完成股权转让和更名后的史带财险正式开始退出车险市场:自2015年1月起暂停除上海地区以外的商业车险业务,2016年1月起暂停上海地区的商业车险业务,全面退出中国市场车险业务。

  转型的效果立竿见影。2014年当年,史带财险车险保费降至7.73亿元,虽然车险业务仍承保亏损8513万元,但公司利润却实现了3486万元的正收益。此后至今,史带财险一直保持盈利。

  在车险保费占七成的中国财险市场,坚持非车险战略是需要定力和勇气的。张兴表示,从对车险业务的取舍可以看出格林伯格的经营思路,以及外资财险公司与大多数中资财险公司在经营理念上的根本不同。外资公司一般认为,应该有正常的承保利润来保证公司的可持续发展,业务规模再大但经营亏损对公司是没有意义的,这与部分中资公司崇尚先跑马圈地做大规模,再考虑利润的发展模式根本是大相径庭的。

  “在充满变革的财险市场,中小产险公司如果能正确定位,锁定目标客户,坚持既定目标不动摇,也可以建立自己的核心竞争力。”张兴说。

  向技术驱动型转型

  史带集团持续增持股份

  史带在全球非车险方面的丰富经验为史带财险转型提供了良好条件。格林伯格曾对外表示,要将史带集团的新产品、高效运作经验、先进方法等引入中国,虽然这也许要花费1年、2年甚至10年时间,但一定要把这件事情做成。

  为了更好地引入史带集团在全球市场的技术管理经验,在经营机制上,史带财险与史带集团之间建立了顺畅、有效的分级管理机制。例如,一定级别以上的业务将进入地区或集团核保流程,以便给出更加专业的核保和项目改进意见;在人才机制上,史带集团经常派专家来华指导、培训公司员工,史带财险的高级核保人员也有机会参与国外市场的项目承保,或者参与集团内的业务培训,与集团内各国机构的专家、高管进行业务交流,不断提升、丰富自己的专业知识。

  3年来,史带财险逐渐由业务驱动型向技术驱动型公司转型,大量参与“一带一路”和卫星发射、核电站建设等颇具技术含量的大型非车保险项目中。2017年,史带财险保费收入7.32亿元,全年实现净利润5970万元,其中保费排名前五的险种分别是意外险、责任险、货运险、企财险、工程险。

  格林伯格对中国市场相当看重。近日,格林伯格率领集团众多高管重回史带集团发源地上海,并参加第30次上海市市长国际企业家咨询会议,“在中国上海庆祝史带集团百年华诞无疑是最佳选择,也具有非常特别的意义。”他说。

  张兴告诉记者,格林伯格非常看好中国市场和中国保险市场发展前景,史带集团有意持续增持史带财险股份。

  今年9月,史带补偿及责任保险与中金集团签署协议,拟以每股1.4元的价格收购中金集团持有的史带财险7200万股股权。如果此次股权转让获准,这将是史带旗下公司第五次收购史带财险股权,其持股比例合计将升至97.45%。目前该转让协议尚待中国银保监会核准。
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